大病险,重大疾病保险?

1、大病险，重大疾病保险？

重大疾病保险，值不值得买？

答案是肯定的，重疾险非常值得买。

为什么呢？

一、用数据说话

其实，重大疾病中高发的就是恶性肿瘤。下图是18年国家癌症中心发布数据（18年发布的是14年的数据）。平均每7分钟有1人、每天超1万人被确诊恶性肿瘤，多么可怕的高发率。全国癌症发病疾病占比前三是肺癌（占比20.6%）、胃癌（占比10.8%）、肠癌（占比9.7），女性占比前三的是乳腺癌、肺癌、肠癌，男性高占比前三的是肺癌、胃癌、肝癌；

各个年龄段都有罹患恶性肿瘤的可能，0～14岁发病人数占比1%，15～44岁发病人数占比10%，45～59岁发病人数占比28%，60～79岁发病人数占比最高，达到了49%，80岁以上占比12%；

20～50岁女性癌症发病率略高于男性，50岁以上人群男性发病率显著高于女性。

我第一次看到这个数据，真是触目惊心，这组数据还只是恶性肿瘤一种疾病的数据。我身边的例子，我父亲就是得了肺癌，目前还在治疗中。

据卫生部统计，人的一生中罹患重大疾病的几率高达72.18%，可谓几率非常高，又是一个可怕的数字。

二、举例说明

A 先生和太太生活在三线城市，两个人都在国企任职高管，家庭税后年收入稳定在 50 万左右，其他福利待遇也非常不错。

孩子今年 5 岁，报了几个兴趣班；家里有两个老人，身体都一般；还有几十万的房贷要还。

家庭风险分析：虽然夫妻两人的工作十分稳定，但家庭责任也非常沉重，如果有人不幸罹患重大疾病或意外伤残或者意外身故，巨额的医疗费用和经济收入中断，可能会击垮整个家庭。

那如果罹患了重大疾病，需要住院治疗，钱从哪里来？我承担不起怎么办（因病致贫）？影响了我的工作，收入损失怎么办？能不能转移这个风险？有，重疾险是一种选择，但是需要提前购买重疾险，罹患重疾后是买不了的。

三、重疾险的作用

重疾险：防止家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用，以及无法工作带来的收入损失。

重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，只要符合理赔条件，都可获得保险公司的定额补偿。

举例，如果A先生买了50万的重疾险，保障终身，三年后不幸被确诊为肺癌，符合理赔条件，那他就可以向保险公司申请理赔，保险公司按照合同约定赔付50万的保险金。

A先生可以用这50万支付医疗费用、用于家庭生活支出、还房贷车贷、后期的康复费用等，都是可以的，是没有任何限制的。

四、几点建议

1、重大疾病保险的主要作用并不是解决看病的医疗费用，而是弥补罹患重疾后的收入损失。

重疾险（解决罹患重疾后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果出险，一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等。

罹患重疾后根本无法正常工作，治疗期长，这期间就没有了收入，但是相关支出并没有减少，而且是增加的，重疾险的主要作用就在于此。

医疗险才是解决患病后的医疗费用，保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果出险，会根据合同规定报销医疗费用。

所以购买健康险要买一个组合，重疾险和医疗险一起买。

2、买保险就是买保额，购买时一定设置足够的保额，如果保额太低，当风险来临时，那真是杯水车薪，也就失去了买保险的意义。

3、合理的保费规划，买重疾险是一个长期的费用支出，一定要根据自身实际情况，做好费用支出的规划，防止后期出现断交，失去保障。

综上，可见重疾险是非常值得购买的，当罹患重疾时，可以得到经济补偿，用来治疗、弥补收入损失、康复费用等。

我是“光辉说险”，如有其他问题欢迎在评论区留言！也欢迎在评论中发表自己不同的观点！

2、大病保险和重疾险是同一种保险吗？

比如程序员小张。今年35岁。

他妻子王美丽，已经做了10年全职太太。儿子小小张，刚上小学。

—————背景交代完毕—————

小张因为长期加班熬夜，身体不好。刚刚体检完，查出来肝癌。

还好王美丽早有准备，给他买了保险。

如果王美丽买的是医疗险，他们会有如下对话。

小张：“我这病呀，看来是没治了。”

王美丽：“治，砸锅卖铁咱们也治。”

。。。小张沉默。

王美丽：“我给你买过一个保险，治病的费用，都能报销。”

“真的？”小张眼里划过一道光，马上又暗下去了：“这是绝症，治不好。”

“不治怎么知道治不好？”王美丽说这话自己都没底气。

“死我不怕。只是担心，我死以后，谁来养你跟儿子？”

“这你就放心吧，隔壁王大哥，会好好照顾我跟孩子。”

总结：

医疗险只保看病费用，不保其他损失。

它可以报销大部分治疗费用。但也就仅此而已。对于生病以后，失去收入的补偿，医疗险没有。

如果王美丽买的是重疾险，但是没有医疗险，他们会有如下对话。

小张：“我这病呀，看来是没治了。”

王美丽：“治，砸锅卖铁咱们也治。”

。。。小张沉默。

王美丽：“我给你买过一个保险。能赔50万，下周就到账。”

“真的？”小张眼里划过一道光，马上又暗下去了：“我这是绝症，治不好的。”

“别瞎说。”

“死我不怕，就是怕我死以后，谁来养你跟儿子？”

“有这50万呢。够我们花几年了。”

“又要治病，又要养你们，几十万怕是不够吧。”

“省省花，应该差不多。”王美丽说这话自己都没底气。

“不然我就不治了吧，钱都留给你们。”

“你放心治病。隔壁王大哥，会好好照顾我跟孩子。”

总结：

重疾险是给付型保险。确诊后就可以赔，赔款可以自由支配。可拿来治病，也可以拿来干别的。

重疾险的缺点是杠杆比较小。每年几千保费，只能买到几十万保额。如果生病以后既要治病，又要补偿收入，恐怕不够。

如果王美丽即买了重疾险，又买了医疗险，对话就不一样了。

小张：“我这病呀，看来是没治了。”

王美丽：“治，砸锅卖铁咱们也治。”

。。。小张沉默。

王美丽：“给你买过一个保险，治病的费用，都能报销。”

“真的？”小张眼里划过一道光，马上又暗下去了：“这是绝症，治不好。”

“不治怎么知道治不好？国内治不了咱们去美国。”

“咱们哪有那么多钱折腾？”

“钱你别管，我还给你买了别的保险，赔50万，现金，下周到账。”

“如果治不好，我就不治了。咱们一家人去周游世界怎么样？”

“听你的，有这两份保险赔钱，你想干什么都听你的。”

总结：

医疗险+重疾险，才是一个完整的保障组合。

缺少任何一个都不完整。

如果王美丽没买过任何保险，对话是这样的。

小张：“我这病呀，看来是没治了。”

王美丽：“对，你说的对。”

完。