寿险意义,寿险有哪些类别呢?

2023-08-05 20:30:05 47阅读

1、寿险意义，寿险有哪些类别呢？

寿险的保障责任最为简单，只保死亡一项。只有在保障期死亡或全残，才能拿到赔付。比如，某人上有老下有小，贷款200万，买了300万的寿险，此时万一他不幸身故，这时候保险公司会把钱给他的家人，让生者能把这个家，继续维系下去。所以咱们说，寿险对标的是家庭责任。咱们的家庭，「四二一」、「四二二」的家庭结构，上有老下有小，还背着几十上百万的房贷。这时候夫妻双方无论是谁出了事情，不幸身故，对于家庭的打击，都是致命性的。而此时，有一份寿险是重要的，它能某种程度上弥补因失去带来的伤痛。活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。这笔钱，可以让生者坦然面对那些无所傍依的困窘时刻：——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。一寿险该怎么买？寿险从类型上分为三种：一年期寿险、定期寿险、终身寿险一年期寿险买一年保一年，但是不可避免的存在两个问题：一是大多数产品不能保证续保，今年甲状腺问题恶化了，明年保险公司判定死亡风险大了，就不给续了。二是卖的贵，同样是保30年，一年期寿险的价格通常比定期寿险高几成，甚至几倍。这一点，我在测评京东上的X瑞定寿里聊过终身寿险保的是终身，人固有一死，所以这保险一定能用得上。但是它的价格会非常高，举个例子，X爱宝终身寿险，30岁的男性，买100万保额，缴费30年，每年要交11200元。比定期寿险价格要高出七八倍。对于咱普通家庭，非常不划算。（有钱人可以用作财富传承）所以，对于95%以上的家庭，公子最建议的是定期寿险，保障期限从成家立业，至60/70岁即可，彼时，孩子大了，房贷还完了，家庭责任卸除，保障期也结束，完美。而且定期寿险价格便宜，一个30岁的男性，买100万保额，缴费30年，每年也就一千多块。至于保额的话，家庭经济主力保额需要做足，家庭主妇/主夫也要配置。通常来说，整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费开支家庭经济主力需要占保额的大部分，具体要看其收入占家庭收入的比例。另外，家庭主妇/主夫虽不提供直接收入，但不意味着责任轻，也应配置50-100万的保额为佳。（价格很便宜）至于老人和孩子，不建议买寿险。老人和孩子的家庭责任轻，一旦遭不测身故对家庭财政的影响最小，故而没必要配置。二定期寿险的四大灵魂要素因为寿险的责任只有死亡/全残，搞不出什么花样，所以我们在挑选寿险时参考这几点就可以：1、保费便宜就是硬道理。无论什么公司，什么产品，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。2、免责条款这部分指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。那自然，免责条款越多，不能赔的东西就越多。所以，责任免除越少越好，不能有坑。3、最高保额现在北上广的一套房子，动辄几百上千万，有些家庭为此背上了几百万的贷款。所以从负债的角度看，一些家庭对高保额的寿险要求还是蛮高的。最高保额更高，才能符合一些家庭的保障需求。4、健康告知＆职业要求这些牵扯到能不能买到的问题。很多人就是因为健康或职业被一些保险拒之门外了。健康问题如肺结节，高危职业如起重机操作员，他们只能买某款或某几款产品。针对上述四点，公子测评了市面上几十款热门产品，最后挑选出了最优的几款三市面上主流的定期寿险测评公子搜罗了市面上近70款定期寿险，选取了部分把它们都列在了下面：只推荐最便宜的三款，及健康要求比较低的一款。(点击看大图)1、定海柱一号：目前的底价产品这款产品上线时，直接把定寿低价又拉低了一个档次，让人眼前一亮。首先，它是目前的绝对底价产品。100万保额，保到60岁，30年交，30岁男1130，女630。比之前底价的同方臻爱优选便宜7%左右。其次，它可选被保人重/中/轻豁免，有机会少交保费。如果被保人发生108种重疾、20种中症、35种轻症中的任意一种疾病，豁免后续所有未交保费，保障继续有效。这个责任还还会很便宜！100万保额，保60岁，交30年，附加豁免，30岁女性保费只贵了46块，妥妥白菜价。但是，一般来说，增加被保人豁免，对健康要求会更高。如果加上豁免后，反而因健康问题买不了，那么不建议这项责任。再次，多种权益可供选择。将要上线的定海柱，还拥有多种权限，包括：加保权：如果后续需要增加保额，那么保费会以投保年的年龄计算，不涨价；年金转换权:定寿产品可以转换为年金险；转保权：可以转换为指定的其他定期寿险或终身寿险。但是，既然责任这么好，又便宜了这么多，那么投保门槛会高一点，健康要求会严格些，而且会有历史投保寿险保额、危险工作地、高风险运动问询。至于它的免责条款，是最基础的3条，放心购买：总而言之，定海柱一号是目前的底价产品，如果符合它的健康要求，建议买它。2、同方全球臻爱：曾经的底价产品同方全球臻爱优选上线前，定寿百花齐放，没有哪款产品有着绝对的优势，而这款定寿，一上线就直接站到了金字塔尖上（虽然没多久让位给了定海柱1号）。定期寿险责任简单，就是个比价游戏。同方全球的保费是非常不错的， 100万保额，保到60岁，30年交，30岁男1209，女651。健康告知比较正常：像怀孕、肥胖、吸烟这些情况的都可直接投保。免责条款7条，看起来挺多的，但其实没差别。公子放出来给大家看一眼就知道了：绝大多数都不可能发生在正常人身上。所以，这款同方全球臻爱优选，属于目前领先全市场半个头的产品如果过不了定海柱1号的健康告知，可以考虑这款。（PS.支付宝上的全民保定期寿险与这款基本相同，不再单独测评）3、华贵大麦2020：宽松的一流产品麦2020是最近上线的一款定寿，也非常有竞争力。首先，它的保费和同方全球臻爱属于同一水平，100万保额，保到60岁，30年交，30岁男1212，女653。同等条件下的同方全球臻爱，30岁男1209，女651。100万保额只差了2-3块，这点差别可以忽略不计了。健康告知正常：（健康告知）怀孕、肥胖和吸烟都没有提及，但是具体到不同的BMI，可投保额会存在限制，这点要注意。免责有3条：（免责条款）仅限制了违法犯罪和两年内自杀，已经少的不能再少了。如果投保定海柱1号存在困难，买这款准没错！4、瑞和升级版：健康告知宽松，女性友好因为一众底价产品的存在，其他定寿的生存空间不大。其中瑞和升级版，还留有一丝天空，首先，它健康告知宽松。如大小三阳，肺结节，瑞和（升级版）的健康告知均未提及，皆可承保。瑞和升级版，还有对女性特别友好的两点： 1）孕妇可买，健康告知不提及； 2）不限职业，家庭主妇不限制保额。其次，它对女性真挺好的。健康告知友好不说，保费也便宜。 30岁女，100万保额，保30年，交20年，最便宜的瑞和升级版每年是900块，目前排名第一臻爱每年是849。百万保额每年大概会贵50块。责任免除只有三条，只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔：（瑞和升级版责任免除）

女性购买定期寿险，也可以考虑瑞和升级版。

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寿险意义,寿险有哪些类别呢?

2、你认为给孩子买终身寿险有意义吗？

当然有意义，而且非常重要。终身寿险，不光是大人需要，老人需要，小孩子同样也需要，说白了，只要是个人就需要人寿险，就需要终身寿险。

以前买的保险大部分是裸险，只管终身寿险一种保险责任，但是现在的大部分寿险都会附加重大疾病，意外，住院医疗，意外医疗，住院日额补助等等，因为买保险就要买全，一般情况下咱们都是担心孩子生病啊，或者是意外呀，猫抓狗咬啊这些这些小意外或者看个病啥的，保险都买了，这些多的钱都花了，就一定要买全，终身寿险也是必须要有的，这样才是全险，就是保的全面啦。而且他管的还长是管一辈子的，这个的话小孩子越小买会越便宜，越早买会越划算，然后怎么都是管一辈子，为什么不早点享受这个保障呢？而且越早买价格越便宜。等到她像咱们这么大了，三五十岁了，再买这个终身险就会贵了，到时候别的孩子都有保险，都有终身寿险，只有咱们自己的孩子没有，未来没有全险是不行的，任何情况都要考虑。所以说保险不只有，而且还得全不单光是终身寿险，重大疾病险，医疗险，意外险这些都要补全了。

而且我有很多客户在孩子出生的时候，就已经给购买了养老险，这些都是越早准备越划算的，但是如果条件有限，最早买的就是意外险，医疗险，重大疾病，终身寿险，这些都要有这些是刚需，养老，还可以慢慢准备，但是疾病什么时候来？是咱们控制不了，不像说养老肯定还有个几十年，也不像说是那个教育可以循序渐进，咱们慢慢来积攒，而一旦生病了，真的是病来如山倒，没有办法，现在有很多轻松筹但是基本上都不够，就拿白血病来说，八九十万都不一定治得好，一个家庭，如果说真的拿出八九十万，条件再好的话也会是比较有压力的，也会影响正常生活的，如果买了重大疾病险，这方面就可以解决了，终身寿险，像咱们很多人有人会认为，只有死了才能拿到钱，但是其实不然，以后会有很多养老院跟寿险公司挂钩，他会把寿险的保单的受益人写个养老院，这样的话养老院可以为咱们的孩子提供养老，避免孩子的孩子不孝顺，或者是没有人赡养咱们的孩子，这个是一个为孩子考虑一辈子的事情，一定要有的终身寿险，非常重要的，就算没有这方面的考虑，咱们一定要考虑到咱们未来肯定有一天要跟上帝去喝茶，这个之后的话肯定还有一笔，就是咱们经常说的那个过河的钱，这个钱也是跟终身寿险可以挂钩的，这个就是长远考虑。

其实保险不就是现在为未来考虑，年轻的时候为养老考虑，健康的时候为生病的时候考虑，安全的时候为危险的时候考虑，就是这样。

3、到底有没有必要为他投保寿险？

给孩子买保险的12项好处

轻症重疾保障保障范围广防癌保额高12项好处￥3585.0元/年（20年交）

由保险代理人朱晓芳设计

上海 /中国人寿

保监会执业资格认证

方案详情投保对象： 1 岁, 男有无社保：有家庭情况：三口之家家庭月收入：15000家庭月支出： 8000有无贷款：有未来五年计划：买房方案提供的保障保障利益保障额度保障期限重疾保障重大疾病/特定疾病保险金15万元终身癌症保障特定癌症额外给付保险金26万元至80周岁癌症康复保险金4万元至80周岁癌症/特定癌症/轻度癌症确诊保险金20万元至80周岁保费豁免豁免保险费至80周岁身故/残疾保障高残保障金终身身体高度残疾保险金15万元终身身价/高残保险金15万元终身身故保险金所交保险费*105%与现金价值的较大值至80周岁特定轻症保障特定疾病保险金3万元终身轻症癌症确诊保险金6万元至80周岁

补充说明

1、父母爱的体现：父母对子女无私的爱就体现在责任方面，为孩子准备一份人寿保险是父母之爱的必然选择。

2、保费便宜：年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

3、承保机会大：谁都知道，小孩身体比较棒。因此，小孩买保险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。

4、转嫁孩子的疾病风险：医改使子女的医疗康复等费用更多地转嫁给了家庭，我国每年有几十万的儿童罹患重疾；孩子缺乏自我保护意识和能力，他们遭遇风险的几率并不比大人少。意外事故给孩子造成的治疗费用更是触目惊心。一旦发生上述费用，给家庭经济带来的打击将是沉重而深远的。

5、及早建立孩子的教育基金和创业基金：目前的中国大学生年平均教育费用支出在2-3万元，大学生入学率为50%，20年内将达到100%，教育费用的支出，平均每年以3%-5%的速度递增。如此庞大的开支，您准备好了吗？而且创业基金的建立，有助于孩子成功迈向社会，走好人生第一步。

6.可豁免保费保大人：子女的成长是无可阻挡的，培养孩子长大成人要二十年左右，生活费、教育费、医疗费等无疑是巨大的，倘若父母有万一，或因某些原因无力继续缴纳保费时，可豁免剩余保费，对孩子的承诺也继续有效。

7.减轻子女将来的负担：当子女成年时，寿险的缴费期已满，子女也不须再交纳保险费，即可拥有终身保障。

8.给孩子补充养老：有些分红返还型产品，投入的保费虽然不多，但时间加上复利，累计收益很可观，可给孩子补充养老。

9.有助于孩子树立正确的消费观念：现在的孩子们物质生活极其丰富，如果我们帮助孩子把他们的“收入”存起来，同时降低一些不必要的支出，来为孩子准备一份保险，一定会慢慢培养出孩子良好的理财和消费观念，让他们受益一生。

10.建立良好的风险规划，培养孩子的家庭责任感：为子女投保后，应该要让孩子懂得投保的意义，重疾会使家庭经济遭受重创，幸福成长所需要的经济保障又从何而来呢？在潜移默化中引导孩子认识各种社会风险及防范措施。

11.转移财产给子女：以帮助子女买寿险的方式，将财产转移到子女名下。

12.让孩子永记父母之恩：如果子女出生不久，就为其投保一份终身寿险，待他成年时，这张保单就是最佳的礼物。从跌跌撞撞到步履稳健，孩子要走的路很长，父母也许没办法呵护孩子一辈子，但那深厚的爱却借着薄薄的保单，流传给子孙后代，帮助孩子安然度过每一个难关，无穷无尽……您的孩子买保险了吗？一、给宝宝推荐健康保障保险--国寿康宁终身重大疾病保险，是纯保障保险，既便宜，保障范围又广每年只需2445元，就有重疾保额15万，保障终身：1、重疾保障：无论是否治疗、无论在哪里治疗、无论花多少钱治疗，一旦确诊罹患40种疾病中的任意一种或几种，都立即一次性赔付保额15万。2、意外身故或高度残疾保障：因任何原因导致的身体高度残疾，一次性给付保额15万。3、身故保障：因任何原因身故，一次性给付保额15万。4、特定疾病保障：针对10类常规健康险不予承保的轻微重疾，提前给付20%保额，3万，合同继续有效，减少重大疾病保险金。5、保费豁免：一旦发生所保前三项责任，免交后期所有保费。二、公司新推出的防癌险，针对重大疾病保障中的第一种--癌症，额外进行赔付：每年只需1140元，1、如果罹患的皮肤癌和原位癌，立即给付6万元；2、一旦确诊罹患的是癌症，立即给付20万元；如果罹患的是特定癌症：额外再给付6万元；（18岁之前的未成年人指：骨癌和白血病，18岁之后的成年人指：前列腺癌和肺癌，）3、癌症康复金，癌症确诊日后三十日生存，每年给付4万元，给付5年，最多20万元。最高保额可赔付52万元！！是真正超值的保险！！！