汽车保险都有哪些,车子保险买哪几种?

2023-08-05 19:20:04 39阅读

1、汽车保险都有哪些，车子保险买哪几种？

作为在保险公司工作20余年，其中有5年从事交通事故理赔工作的专业人士，我来回答一下，供您参考！

大多数人对于寿险较为反感，但对于车险却情有独钟，总认为车比人值钱💰。但尽管如此，如何购买车险，很多人也说不出个大概。

汽车保险都有哪些,车子保险买哪几种?

虽然车险种类繁多，但可分为交强险和商业险。很多车主去4s店办理车险业务的时候，工作人员都会让车主购买“全险”，也有的车主土豪，喜欢买“全险”。但事实上有些险种的用处并不大，盲目投保只会浪费保费。那车险要怎么买？

交强险是一定要买的，否则您上不了路。而商业险则可以按需购买，一般建议车损险、三者险和不计免赔险这三个险种一定要买，其他商业车险按需购买即可。下面具体说说这四种必须要买的车险：

1.交强险

交强险就是“交通事故强制责任保险”，是国家强制购买的保险，用来保障交通事故中第三方受害人的权益，不买不准上路，没买交强险会被交警抓到扣留车辆，罚双倍保费，并且要立刻购买才可重新上路。

交强险保费，会根据车主交通事故情况适当上浮或下降，最多30%。

2.车损险

车损险是用来保障我们自己车辆损失的险种。车损险的赔偿范围很广，不管是磕磕碰碰、高空坠物等意外导致车辆受损，还是因暴雨、雷击、泥石流等自然灾害导致车辆受损，车主都可以申请理赔，保险公司会在合理范围内予以赔偿，因此，车损险也是出行必备险种。有很多二手旧车未必需要。

3.三责险

三责险主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失，是交强险的补充，也是必须买的。交强险是不分责任，只要发生事故完成第三方损失，不论本车有无责任，均需赔偿；但三责险是有责赔付。虽然与交强险的保障作用相同，但是交强险只是基本保障，赔偿金额有限制，一旦遇到重大交通事故，交强险的保障往往是不够的，此时就需要三责险来进行补充。在发生交通事故后，交强险优先赔付，剩余的部分由三责险赔付。对于经常跑长途的，一般建议按100万及以上保额购买；即便购买200万保额，三责险保费也相差不太多。所以购买足够的三责险，会为车主必要时增添很多保障。

4.不计免赔险

发生交通事故后，根据《交通事故认定书》，保险公司将根据事故责任划分，确定车辆的免赔额和免赔率，而不会承担全部损失费用，需要我们自付一部分费用。但是有了不计免赔险，发生事故后保险公司就会全额赔付了，所以不计免赔险是很有必要购买的，而且不计免赔保费费率非常低。

除了上述必备险种外，其他的险种可以按需购买，例如5年以上的旧车可以买自燃险，而新车没必要买（有的单位车辆购买险种时，保险公司会赠送自燃险）；涉水险适合居住在多雨地区或多涝地区的车主买，对于居住于北方内陆地区的车主来说就没必要购买。

以上，仅供参考！

2、汽车保险都有哪些？

谢谢不邀请。中国领先的保险数字化交易服务平台车车科技来回答你，如果我的回答对你有帮助，欢迎你来关注我。

首先开局一张图，给大家展示一下所有车险的种类，后面可以给大家介绍一些车险的作用。

首先，强制必须购买的车险只有一种，即最上面一排的交强险。

交强险：仅能赔偿对方损失，不赔自己，额度很低

交强险的价格并不算贵，主要受两个因素影响：

1.车子座位数和用途。

2.上年动用交强险的出险次数。（注：交强险和商业险单独出险，对对方保费不影响）

交强险的一年保费如下图：交强险的价格确实低，但是交强险的赔偿额度也确实不高：

很多车主挺不喜欢交强险的，因为交强险虽然不算贵，但是赔偿额度远远比不上商业三者险的额度，如果仅仅投保交强险的话，一旦碰上豪车，完全不够赔的。

但是交强险虽然赔的少，但是能让交强险不赔的情况也很少。

能让交强险不赔的情况更少：

第十条下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

并且交强险最重要的一个功能，就是能够在额度内，垫付一万元。

这一点，在有人伤的情况下，可以帮助各位救急。

而能让交强险垫付后追偿的，也仅有这几种情况：

（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。

同时小编提醒

因此在购买了交强险的基础上，一定的商业险，大家务必要选择上，以免碰到事故后房本不保。

不建议追求“全险”，但要选择合适的保障

在各个平台上，不少车主在聊理赔，以及明年保险怎么买的时候，都会提到自己有购买"全险"，或者想问问"全险"多少钱，划算不划算。

实际上我们也不建议大家追求"全险"。

为什么呢？

因为"全险"这个词，是不会出现在你的保单上的。

它仅仅是各家保险公司的业务员，以及车主们为了方便沟通而使用到的一个代称，大多包含了几种常用的主险和附加险。

但是购买了"全险"，却不一定真的能够"全赔"。

毕竟购买了全险，你可能没有买到自己实际需要的险种，需要的险种没有购买足够的额度，却花了更多的钱，买到了自己不需要的险种。

在商业险当中，我们建议选择的险种如下：

车损险、三者险、不计免赔险

为什么呢？我们一个个来看。

1.车损险：修自己车

简单粗暴来说，就是发生了事故，车被各种东西撞坏了，修车身的钱，这个险种包了。

它能赔的情况如下：

（一）碰撞、倾覆、坠落；

（二）火灾、爆炸；

（三）外界物体坠落、倒塌；

（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；

（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；

（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

不少车主觉得自己车没什么太大必要买车损险，尤其是自己的车用了好几年了，买车损险太不划算了。

但我们为什么依然孜孜不倦地推荐车损险？

因为购买了车损险后，保险公司就能给你一项重要的服务，那就是：

代位求偿

简单粗暴点说，你的车辆被别的车撞了，对方就是不赔的，

如果你有给爱车投保车损险，那么你就大大方方地去找保险公司走代位求偿就好了。

一般来说，保险公司会先将相应的赔偿给你，之后向肇事方索赔。

但是小编提醒大家，必须要注意的是，车损险，也并不是什么情况都赔。

（1）自然灾害虽然不少情况都可以赔，但是地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。

（2）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。

只有玻璃单独破碎的情况，需要走玻璃险理赔。

发动机被水泡坏了，修发动机的钱由涉水险负责。

车轮被扎破了，不赔。

（3）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。

车子停路边被别的车撞了，但是无法找到对方，只能走车损险修车。

这种情况本身是要由肇事者来赔偿的，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免赔率，这个免赔率，只能通过购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

2.三者险：赔对方，推荐买高额度

三者险，和交强险一样，都是用来赔对方的，不能赔偿自己的修车费用和车上的人员伤亡。

但是由于三者险为商业险，因此它能够提供更多的额度，而免责条款当然也就比交强险要多很多了。

我们通常建议，三者险，务必要往高了买。

最最最最起码要买到50万以上。

我们强烈建议三者险买100万及以上。

重要的事情说三遍。

毕竟三者险每档的价格确实差不了多少钱，但是三者险在买高额度的情况下，真碰了豪车，撞了人的时候，高额度的三者险，能够有效帮助你保护好你家房本。

3.不计免赔险：填坑用

不计免赔险，算是商业险中最受误解的一个险种了。

光看名字，“不计免赔”，那就什么都赔了，那还不赶紧买上？

小编每次一碰到知乎和今日头条上有车主在碰到需要理赔的时候，问到“自己买了三者险和不计免赔险，为什么还有自费药要我掏钱？”这类问题的时候，小编真的很不是滋味。

不计免赔险的定义，在商业险条款中有如下规定：

保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。

实际上，不计免赔率针对的，是商业车险当中如下的免赔率：

第十一条保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：

（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；

……后略……

看条款，不少车主肯定就要晕了，怎么这么多弯弯绕啊我看不懂。

咱们来举一个简单粗暴的例子。

你一边开着小车，哼着小歌，准备去吃个小火锅。你看见路边上有个长得特别好看的美女，结果你的斜前头有辆宝马拐弯没打转向灯，一个猛打轮，你没注意踩刹车撞上去了。

一番争执之下，你主责，他次责。

修宝马车一共花了3千元。

由于你是主责，需要出70%的修理费，宝马车车主需要自己掏30%的修理费。

而你购买了交强险，三者险，但是没有买三者险对应的不计免赔险。

你的交强险先帮你出了2000元。

剩下的1000，你需要出70%，也就是700元。

宝马车车主需要出30%，也就是300元。。

在你需要出的这700元当中，由于你没有购买三者险对应的不计免赔险，因此保险公司会有15%的事故责任免赔率，也就是说，保险公司会帮你报销85%，即595元。剩下的这105元，需要你自己出了。

如果有购买三者险的不计免赔险，这105元，保险公司则会帮你负责了。

不计免赔险有哪些不赔的情况？

需要注意的是，不计免赔险，实际上也有一些不赔的情况，这些情况，就是条款当中的绝对免赔的情况。小编来给大家一一列举。

（1）没买相应险种的不计免赔险

不计免赔险，是一项附加险。

附加险，就相当于是各个主险的"门客"。需要购买了主险，才能买相应的附加险。

只有购买了车损险，才能购买车损险的不计免赔险。

只有购买了三者险，才能购买和三者险对应的不计免赔险。

如果你只买了车损险的不计免赔险，没有买三者险的不计免赔险，

车损险的不计免赔险，是不管三者险的不计免赔率的。

（2）人伤事故不赔自费药

这一点，在小编在知乎及今日头条上碰到最多的一个情况，也确实是最容易踩雷的一个地方。

我们来看条款。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

说真的，小编也确实理解各位车主。

毕竟碰到人伤了，医生会尽心治疗病人，但是治病救人的时候，不可能像机器人一样严格按照医保用药标准来用药，因此会使用到一定的自费药。

等到了该找保险公司报销的时候，保险公司又拿出条款来告诉大家自费药不赔。

如果自费药用药不多，可能大家也就认个倒霉自己掏了，毕竟撞人肯定是不对的，当然要赔偿对方。

但真是要花个几万元，甚至几十万元，很多车主是很难接受这么多钱的。

因此小编在这里务必要先提前提醒好大家，不计免赔险的一部分免赔的地方，以免需要用到的时候，发现自己踩了坑。

（3）无法找到肇事方

用车过程当中，最讨厌的事情之一，大概就是车被人撞了，却找不到肇事者。

比如车停在路边上，只是一会儿没在，等要用车的时候发现，车被人撞了。

报了警之后发现，附近既没有监控录像，也没有证人，肇事者根本就找不到了。