给父母买保险,如何为父母买医疗保险?

1、给父母买保险，如何为父母买医疗保险？

您好，1. 研究医疗保险种类：了解不同的医疗保险种类，如医疗费用补偿型、门诊医疗保险、住院医疗保险等，选择符合父母需求的医疗保险。

2. 了解保险公司：选择信誉良好、有资质的保险公司，比较不同保险公司的医疗保险方案、保费和理赔服务等。

3. 了解保险条款：阅读保险条款，了解医疗保险的保险金额、保险期限、保险责任和免责条款等。

4. 咨询保险代理人或经纪人：与保险代理人或经纪人联系，让他们解答医疗保险的相关问题，帮助你选择最合适的医疗保险方案。

5. 选择合适保险方案：根据父母的实际情况和需要，选择最合适的医疗保险方案。

6. 签署保险合同：签署医疗保险合同，确保购买的医疗保险生效，同时保留好合同复印件。

7. 定期复查医疗保险：定期复查医疗保险条款及保障情况，以确保医疗保险能够为父母提供充分的保障。

2、给父母买保险的感悟？

有能力的话一定要为父母买一份保险，无论是商业保险还是社会保险。优先买的是社会保险，这样能保证父母在没有劳动能力了还有一份稳定的收入，不用向子女伸手要钱，子女也能减轻负担。

其次是商业保险，能保障父母在生大病后整个家庭不至于因病返贫。

3、未成年人可以给父母买保险吗？

可以的,在法律上规定,只要年满18岁以上的成年人,可以为自己、父母、配偶、子女投保,这种情况下是不需要什么额外的限制的。也就是说只要是年满18岁的人,孩子可以给父母买保险。

4、父母可以买的保险有了解过吗？

对于好多人来说，不是没有了解过，只是了解了以后，就不想买了。

因为自己有能力给父母买保险的基本都在25周岁（甚至更高）以上，而父母多在50周岁以上了。

50周岁的人，买重疾险意义不大了，重疾险能起到的经济杠杆作用不明显。简单的说，就是年龄大了，重疾险太贵了！一个是意义不大，再一个保费也让大多数年轻人承受不起。

而目前各大保险公司纷纷推出的百万医疗险是个不错的选择，基本都是60周岁之前可以投保，60之后不断交的话，一直可以续保。而且，这些百万医疗险基本上都是保证续保的！就是保险公司不会因为你今年的理赔金额巨大而明年不给你续保。同样的，保费费率也不会因为理赔而增长！

还有支付宝推出的相互宝现在也上线了60周岁以上的人加入方案，如果以前没有过病史的，或者是病史很多年了，也对目前的身体状况没有任何影响的人均可加入。

总之，保险是个好东西，有人总说保险买了不赔，却不知道为什么不赔，就一味地去怼保险公司，怼保险产品，这是没有意义的，保险，还是普通收入家庭最有效的金融风险保障工具。

5、怎样给父母选一份摆谱的保险？

30岁左右的你，最害怕什么？

怕前途无望，怕被公司“优化”？

还是怕孩子要上小学了，还没摇上号？

...

很多人最害怕的是体检，一怕自己生病，二更怕父母生病。

除了”怕”,还能做什么？

还记得那年冬天，刷爆朋友圈的《流感下的北京中年》吗？作者带岳父看病，28 天内人财两空。

这样的故事，在现实生活中有太多个版本了。

所以我每次和父母通电话，都会说一句，要注意身体。

但祝愿并不能对抗客观规律，50 岁后陡然上升的患癌概率，3 亿慢性病患者，这些数据是我们必须要面对的现实。

但在 1 天 1 万的ICU住院费和几十万的癌症治疗费面前，大部分人是没做好准备的。

在我们年少时，父母是保护伞，风雨来临时为我们遮风挡雨。而等我们长大成人，父母却老了，成为了需要保护的人。

问题来了：我们怎样才算做好准备？

礼遇老师建议做好这两点：

1.每年带父母体检一次

每次打电话，不要光问父母的身体怎么样了，问了他们也不会说的。直接带他们去体检吧，早发现早治疗。

2.尽早给父母配置保险

保险不会治病，但关键时候能“救人”。

至少，真到了那一天，我们可以说“你放心治病吧，有保险”。

而不是“我去借钱”、“实在不行，我就把房子卖了“。

问题又来了，虽说保险是转移父母生病风险的好办法，但给父母买保险也有难处：选择少，限制多，价格还贵。

如果健康出点状况，很可能还买不了。

对此，礼遇老师总结了三条投保建议，希望能让大家少走些弯路。

给父母买保险的三个建议

建议一：给父母买保险，越早越好

行业里有一句话是这么说的：“年轻时是你选择保险，年纪大了，那就是保险挑你了”。

这不是危言耸听。

父母这个年纪，健康风险每一天都在上升。

而像重疾险与医疗险这类险种，保障很强，但对健康的要求也高。

一些在医生眼里说不上严重的病，要买保险，就很困难。

此外，55 岁是道槛，许多好的产品，超过 55 岁就不能投保了。

综上，我的第一个建议是：如果父母目前身体状况尚好，那应尽早给他们配置保险。

越早买，能买的可能性越高，可选择的范围也越广。

建议二：选择健康告知更宽松的健康险

很多人等到父母生病住院后，才意识到要给父母买保险。

而一旦患上高血压、糖尿病、心血管类疾病等，重疾险和医疗险就很难买了。

对此，我的第二个建议是，可以尝试投保防癌重疾险与防癌医疗险。

防癌险最大的优势是健康告知相对宽松

它限制的是一些与癌症相关的健康问题，相比普通医疗险，防癌医疗险的健康告知的确宽松很多。

比如三高，糖尿病，冠心病等，都有机会投保。

当然，防癌险的缺点也很明显，就是只保癌症。

但是呢，癌症占重疾发病率的 70% 左右，而且治疗费用巨高，保住了癌症，相当于把最高发的风险给覆盖了。

建议三：根据预算合理选择险种

给父母买保险的另一个难点，是保费贵。

当然我相信，只要力所能及，大家都是愿意花这个钱的。

毕竟，比起动辄几十万的治疗费，这点钱也不算什么。

但礼遇老师还是提醒大家，给父母买保险，要有所取舍。

建议是医疗险和意外险一定要投保，都很重要。

如果年纪确实比较大，60 多了，那重疾险也不建议买了。

因为太贵了，可能交 15 万保费，只换来 15 万保额。

那还是有人问我：那应该具体怎么给父母买保险呢？

父母年纪大了，身体素质下降，发生意外和疾病的概率更高，并且一旦出现风险，恢复时间也比较长。

如果有一份商业保险，在发生风险时，既能让父母接受到更好的治疗，也能让子女更安心，实在是一举两得！

对老年人来说，保险不是想买就能买，选择少、限制多，而且保费还贵。

但如果现在不买，只会更贵，越拖越贵，而且可能错过“末班车”。

那么给父母购买保险，该如何选择呢？

那还是要回归到保险是风险管理工具的本质，有什么样的风险我们买什么保险，接下来礼遇老师就带着你逐个看一下，对于父母来讲需要管理的风险和可以选择的保险“工具”。

1

意外风险——意外险

一上了年纪，老年人身体素质开始下降，骨质开始疏松，不小心摔倒都可能导致骨折。

除此之外，相较于年轻人，老年人更难承受生活中的一些烫伤、割伤，甚至猫抓狗咬的伤害，都对其身体造成巨大的影响。

生活中的每个细节，都伴随着意外风险，爸妈也需要意外险来保护。

意外险超级便宜，一年几百块钱就够了。

65岁前，普通意外险的价格与年龄和健康没有关系，无论多大岁数，保费都一样！65岁后，有专门的老年意外险，也是几百元就能搞定。

购买意外险，最主要看 “意外保额”和“意外医疗”。

“意外保额”指的是：因意外事故导致伤残，可根据伤残等级获得赔偿。“意外医疗”指的是：因意外事故导致的医疗花费，可以报销。

最优秀的意外险是，医疗费用可100%报销、不限药品、0免赔额、报销额度高。

根据父母所处的年龄段，为他们挑选合适的意外险即可。

2

健康风险——医疗险+重疾险

对父母而言，疾病成了必须要面对的问题。

随着年龄的增长，人体内的很多零件经过几十年的艰苦工作逐渐老化，疾病的发生率急剧上升，医疗费用开支占家庭总开支的比重越来越大。

父母生病造成的经济损失，包含两方面：父母治疗的医疗费+子女照料的费用。

治疗花费的医疗费可以通过医疗险来报销。

但医疗险对健康要求比较严格，只有健康情况比较良好的老人才能购买。

如果父母还有高血压、糖尿病等基础疾病，那就无法购买医疗险，只能选择防癌医疗险来覆盖大部分风险。

防癌医疗险就是因癌症治疗产生的医疗费，可以通过防癌医疗险报销；毕竟癌症是最高发的疾病，而且治疗费用高到不可估量。

子女照料费用和误工费可以通过重疾险来覆盖。

对于60岁前的父母，如果预算充足，可购买重疾险来覆盖风险。

不过，记得尽量延长缴费年限，来提高杠杆。

如果因为身体状况或者预算问题，不考虑重疾险，可以退而求其次，购买防癌险来覆盖大部分风险。

对于60岁后的父母，购买买重疾险是非常贵的，甚至可能会出现保费倒挂的情况，建议只要购买医疗险（或者防癌医疗险）即可。

3

养老问题——年金险

补充退休后的养老金

养老，是每个人都不得不支付的财务目标。

老人如果每月都有一笔足额的养老金，并且一直持续到生命尽头，并且保证这笔钱不会被挪用（例如老人生病挪用养老金、子女/儿孙/兄妹挪用养老金）那么这样的财务安排，不仅能养活好老人，也不会给子女添负担。

然而现实情况是，大多数老人没有养老金，有养老金的老人，要么钱不多，要么随时有可能被挪用。所以，老年人买意外险、医疗险、重疾险/防癌险的根本目的，就是为了防止挪用自己的养老金，或者挪用子女的钱。

在做好防止挪用的基础上，如果老人的养老金不足，可通过「年金险」来补充，这样老人才能真正做一个不差钱、不担忧、不给任何人添麻烦的，有尊严的人。

养老年金和社保中的养老金，具有相同的特点：

与生命等长、按月、被动领取、（定时有一个“儿子/女儿”给您打钱，活多久领多久）

简而言之就是：从现在开始存一笔钱（强制储蓄也罢，延迟满足也罢）未来60/65/70岁后，每月固定领取养老金，直到生命尽头……

同时年金险对老人健康几乎没有要求，所以买不了医疗险或重疾险的老人，也可以采用“曲线救国“”的方式，通过年金险提前储备一笔医疗金，一旦有高额医疗费发生，不至于影响到原本的养老金安排。

而且，把现在手头的钱存进年金险里，还有四个好处：

1、不怕被骗：老人最害怕的就是手里有钱，总被人惦记着，把钱全部存进保单里，不怕各种保健品忽悠~

2、与生命等长：钱不怕被花光，活多久，养老金能领多久，一直做个有钱的老头/老太

3、定向传承：养老金花不完，剩余的钱，无需任何遗嘱或继承手续，直接留给自己指定的人，避免子女闹矛盾。

4、复利增值：既能让资金更加安全，也能让钱滚钱，抵御利率下行

所以，对于没有养老金，或者养老金不多，或者无法购买医疗险/重疾险的人来说，一定要尽快储备一份年金险！这才是真正的岁月静好。

4

财富传承——终身寿险

增额终身寿险

家族财富持续传承延续

寿险，是保身故的，老人当然也有身故的风险，但是由于老人的家庭责任已完成，身故对家庭经济不会造成太大的影响。

所以，老人的身故风险，主要体现在：

遗产怎么分？

而解决遗产传承问题，最好的工具就是「增额终身寿险」

它的法律功能非常强大：资产定向传承、婚前财产隔离与保全、家企财产隔离、债务优化、税务优化、创造税金来源、盘活资金等等。

通过增额终身寿险，老人可以安排好资产传承的所有问题：

1、给谁：可以定向给某些子女，也可以隔代给自己的儿孙。

2、给多少：可以指定具体数量和份额。

3、给多久：可以给一辈子，也可以给一阵子。

4、怎么给：可以在自己身故后，让子女立刻获得遗产，也可以分批分次、按时按量，慢慢给，防止子女挥霍。

对于身家上千万，或者名下有多套房产、艺术收藏品、股票期权的人群来说，通过增额终身寿险来解决遗产分配问题，是最安心的选择。

如果资金比较充足，在给老人配齐意外险、医疗险和重疾险之后，可以考虑给父母配置终身寿险。

终身寿险主要是起到财富传承的作用，利用高杠杆效应，可以做到以小博大，放大财富增量。

可能有人会问，有没有必要给父母购买定期寿险？

因为定期寿险体现的是“家庭责任”，对我们父母来说，几乎没有背负家庭责任，没必要购买定期寿险。

所以，如果资金充足，想给父母买寿险，优先考虑购买终身寿险。

写到最后

最后，给大家总结一下，给父母购买保险的顺序：意外险＞住院医疗险（防癌医疗险）＞重疾险（防癌险）＞年金险＞终身寿险。

各类保险的作用如下图：

年纪越大，保险的发挥的作用越大，但同时，购买保险的难度也越大。

如果父母发生风险，作为子女的我们，精神压力和资金压力都是最大的。

给父母投保，本质就是保护我们自己。

因此，在给自己配足保障之后，千万别忘了给父母配齐保险，以免错失最后的上车机会。

以上就是关于父母如何购买保险的详细介绍了，相信您读完之后，也就明白了，如果觉得有用，可以转发给身边的朋友，具体投保产品可以私信我（文末有微信二维码），让您能够真真正正认识风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活，是我一生不变的追求和终身的服务宗旨。

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《爱，拒绝遗憾》

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时长03:24

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