寿险功用,买过人寿保险的都后悔了没?
寿险功用，买过人寿保险的都后悔了没？
每期交5000元，交了10年的保险，在第9年的时候才发现，原来是需要在105岁的时候才能把钱取出来。而当时明明买的是重疾险，怎么就变成了分红险。
你怎么看寿险和意外险这种保险？
当然买过！你的疑问可能在于：一定支出，意外险还是寿险？还是一起买？我们一起来看看。
意外险保障责任寿险保障责任意外险、寿险对比方案建议一、意外险保障责任意外险保障的是意外事故导致的身故、伤残及由此产生的医疗费用。
以1年期综合意外险“人保惠心无忧综合意外保障计划”为例，具体包括：
①意外身故：被保险人因遭受意外伤害事故身故，保险公司按保险合同约定的意外伤害保险金额给付意外身故保险金。
②意外伤残：被保险人因遭受意外伤害事故导致伤残的，意外伤残保险金＝意外伤害保险金额×伤残等级对应的给付比例。
③意外医疗：被保险人因遭受意外伤害事故，需要住院或门急诊治疗产生的医疗费用，在扣除被保险人已从其他途径获得的补偿及免赔额后，按照一定比例给付意外伤害医疗保险金。
④意外住院津贴：被保险人因遭受意外伤害事故，必须住院治疗，扣除免赔天数后，乘以
意外住院日额津贴给付意外住院津贴保险金。（每次给付天数最高90天，累计给付天数最高180天）
简单来说，意外险保障的是意外导致的身故/伤残，可报销意外住院、门诊产生的医疗费用，给付一定数额的住院津贴。
二、寿险保障责任寿险保障的是身故和全残。不仅限于意外，非意外原因也能保。
以定期寿险“华贵大麦定期寿险”为例，具体包括：
①身故：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致身故，保险公司按身故当时的基本保险金额给付身故保险金，合同终止。
②全残：被保险人因意外或等待期后因非意外伤害导致全残，保险公司按身故当时的基本保险金额给付全残保险金，合同终止。
注意，意外伤害无等待期，非意外伤害一般有90天或180天等待期。
简单来说，寿险保障身故及全残（不仅限于意外）。
三、意外险、寿险对比简单了解意外险和寿险的保障责任后，我们发现两者有重合部分，也有完全不同的部分。以下重点对比下。
1.保障内容：什么可以赔
两者的主要相似点在于都可以保障意外身故及意外全残。
意外险保意外身故/伤残，部分产品有意外医疗和住院津贴。
寿险保障意外身故/全残，也保障非意外/全残。
假如小明同时投保了1份意外险和1份寿险。
①关于意外、非意外：
意外是指外来、突发、非本意、非疾病。比如在马路上行走，被高空坠物砸伤，被汽车撞到等都是符合保险中的意外。
像猝死是指平素身体健康或貌似健康的患者，在意料外短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。不符合“非疾病”，所以猝死不算意外。
小明走路被汽车撞到身故，则同时可以获得意外险身故保险金+寿险身故保险金；
小明打游戏猝死，意外险不可获赔，获得寿险身故保险金。
②关于伤残、全残：
意外险伤残等级参照原中国保险监督管理委员会发布的《人身保险伤残评定标准及代码》（ 标准标号为JR/T0083-2013）。
分为1-10级，10级最轻微，1级最严重，每一级别递增10%赔付比例。
寿险全残一般在保险合同中会有定义，只有符合定义的才是全残。
（华贵大麦定期寿险全残定义）
小明走路被汽车撞到6级伤残，可以获得意外险伤残保险金；
如果被撞到全残，则可以获得意外险伤残保险金+寿险全残保险金。
③关于意外医疗及津贴：
综合意外险有意外医疗保障，保额一般不超过5万，意外住院津贴必须住院才有。寿险没有医疗和津贴。
由于意外医疗支出和保额也不算很高，也可以作为自留风险。
总的来说，意外险和寿险是既互补又加强的作用。意外险不保非意外身故，寿险可以保；寿险不保伤残，意外险可以保意外伤残。出险的是重合部分时，则意外险和寿险可以叠加赔付。
2. 除外责任：什么不赔
单从文字篇幅上，就可以发现寿险的除外责任更少。
华贵大麦是目前中民保险网上除外责任最少的定寿产品之一，概括为：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同生效或者效力恢复之日起二年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）。
而意外险的除外责任除了以上，还有自杀、猝死、精神疾病、整容、未遵医嘱、高风险运动、酗酒等都列入除外责任。
（人保惠心无忧综合意外保障计划除外责任）
（华贵大麦定期寿险除外责任）
3. 健康告知：谁能买
1年期意外险一般无健康告知，只要能正常工作生活都能投保。
寿险长期保障，都会有健康告知，没重疾险严格。且部分产品有智能核保，身体有小毛病也有投保的可能。
4. 价格对比：谁更低
从保障具体项目来说，意外险更丰富，但从出险原因来说，寿险更广。
同样50万保额，女性买寿险10年合计保费甚至比买意外险还便宜，男性稍高一些。
原来寿险一定比意外险贵只是一个刻板印象，同样支出、保额、交费期限，寿险还可能更低！
选择更长保险期限、更高保额，寿险价格则会超过意外险，这是因为寿险保障意外和非意外事故，发生率更高，且保额也高，所以费率就提升了。
四、方案建议意外险和寿险都是性价比很高的产品，价格也不贵。且意外险和寿险相互补充，建议意外险+寿险一起入手。
寿险尽量选择较长保障期限，因为年纪大了，保费高了，还有可能因身体状况无法通过健康告知。意外险无需一网打尽，其费率均一且无健康告知。
实在预算有限，寿险可以选择较短保障期限或较低保额，后续再提升。
欢迎关注我们哟~中民保险网头条号会持续推送实用的保险知识、高性价比保险产品，快来关注吧！
寿险的业务员提成可以达到40到50？
是又如何？不是又如何？
每次谈到保险业务员的时候都是那种揶揄的样子在试探性的询问着，好像不太相信，又好像挺瞧不上的感觉。
在这里明确说明一下，如果加上续期佣金，提成率可能超过100%。也就是说销售保险的利润率有可能是超过100%的，只不过是需要时间来兑现。
保险公司的提成分为首年度佣金和续年度佣金，首年度佣金一般从3%--50%不等，续年度佣金一般是1%--20%不等。
如果第二年保费回收的好的话还有一笔钱，叫继续率奖金，各家保险公司的计算方式不同，有可能会超过第二年的续佣。
对于保险提成来说，一般和交费期限有关系，交费时间越长，佣金比例越高，提取的续佣时间也会比较长。
以上就是保险业务员的提成情况，各家公司有各家公司的不同，但是大同小异！
很多人觉得保险这样的做肯定非常赚钱，但是要知道，保险业务员的销售成本也是比较高的。包括前期的维护费用，服务成本，以及一些边际的投入，而且保单一旦签署之后就是几十年的服务，其实平摊到每年也没有多少钱。
前期维护费用
现在拜访客户没有空手上门的，要么就是请吃饭，送礼物，这些都是最基本的。有一些客户跟进的时间越长，成本越高。
一些不可描述的支出
现在很多人为了降低自己的购买成本，就开始盯着业务员的佣金，很多人就直接和业务员谈了，我在你这边买保险，你能给我打多少折扣？很多人业务员为了业绩就把佣金返还了，虽然这是严重违规，但是很多人为了生存，没有办法。
后期的服务成本
一旦成为客户的朋友之后，以后的婚丧嫁娶，那个事情都会通知到业务员。每年至少的见三次面吧，逢年过节，客户生日都是需要有投入的，这些都是服务成本。
其实算下来，真正的到了业务员手里面的收入真的没有多少。
还有一个就是保险销售的难易程度决定了销售提成比较高，否则更难留存人。
对于客户来说，一份保险就是未来的一份确定的保障，但是对于业务员来说，提成就是他们养家糊口的收入来源。所以，不用盯着业务员的佣金，盯好自己的保险保障就行，有些事儿不是你该操心的就不要操心。
终身寿险值不值得购买？
终身寿险是给投保人提供终身保障的保险，个人认为不论是儿童、年轻人还是老人都需要购买一份，对以后的养老都是一份保障。但是终身寿险到底值不值得购买呢？这个还是和保险本身的保障来看的。楼主想要购买玺越人生，作为养老保险，具有理财效果，个人认为是值得购买的，可以简单的楼主分析下原因：
1、企业上：玺越人生作为平安人寿2018年的开门红产品，不仅在11月17日举办的第十二届中国保险创新大奖颁奖典礼上获得了“最佳理财保险产品奖”、“最具市场潜力保险产品”两项大奖，其预约销售额也燃爆了“双12”，当天270秒破,10亿，63分破139亿。并且，从10月份寿险规模保费来看，平安人寿超过中国人寿位列行业第一，这和玺越人生也是息息相关的。当然，平安集团作为世界500强企业，今年市值突破了万亿元，市值和品牌位居全球保险业第一，多年来一直是被投保人信赖的。
2、保障上：玺越人生产品本身就具有较好的保障。它分为少儿版和成人版，少儿版有特别生存金、生存金、养老金、祝寿金和身故金，可以为孩子的教育、创业等提供可靠的资金支持，给孩子一生的保障。成人版有特别生存金、生存金、养老金和身故金，给投保人带来长期的现金流。如果楼主还要购买人身险的话，可以购买玺越人生的套餐——大小平安福，可以保障投保人的意外险和疾病险。
3、理财上：投保人在保单生效的第五年和第六年将分别获得50%的年交保费，在第七年至领取返年金的前一年，每年将获得20%的保额，在领取前返年金后至终身，每年将获得30%的保额。少儿办独有的祝寿金，可以在60周岁、65周岁、或者70周岁，任意一年领取已交保费的100%。如果楼主还要进行进一步的理财，可以将保费和保额转入玺越人生的聚财宝中，年利润最高可达16%。
作为兼备理财和养老双重保障的终身寿险，玺越人生的确从产品本身，以及产品的安全性上，为投保人带来了的福利，让更多投保人信赖。目前，我已经预约了它的套餐版，12月12日正式购买。而且玺越人生可以分为3年、5年或者10年交费，大小平安福可以分为19年或者29年交费，经济压力不大，保障一生，还兼具理财效果，还是很值的。
怎样看待寿险无用论？
“保险都是骗人的”
“保险能保啥？能保不生病呀，还是能保不发生意外！”“都说求仁得仁，求智得智，买保险想求啥？”还有更绝的“晦气，本来好好的，买了就可能不好了”！
2022年了，还有人在说这些，我真的觉得，无知挺可怕的
保险是骗人，国家会让成立保险公司，保险是与银行、证券并列的国家三大金融机构，保险业的发展已经写到国家五年规划中了，国家在支持的，国家在倡导的是骗人的，可能么？
中国人是最具有保险意识的民族比如说这次疫情，说起疫情，两年了，还没有消失，唉，让疫情快些消失吧！
还记得武汉突发疫情，全国性居家隔离，14亿人呀，全部居家隔离，除了中国，哪个国家能做到呀！
我们想想为什么我们可以做到，一、中国人都有集体观念，知道只有这个大家好了，小家才能好，大家都是安全，我们自己才能安全
二，就是我们有条件居家隔离，过年家家户户都是水果蔬菜大米白面还有排骨都是备得足足的，还有存款，你说怕啥，出了无聊点，手里有粮，心理不慌呀
而存钱、储蓄这都是多少代人的习惯，那为啥必须得存钱，为啥必须得存款呀，不就是为了以防万一么？这就是保险意识
寿险无用论我们不是说保险没用，说的是保险公司的保险产品，是不是无用的？
讲个故事，我朋友有次咨询我，想问问自己购买的高额意外险有没有啥问题？我当时还挺好奇的，因为一般来说买保险的妈妈们居多，我这朋友是位男士，我就问他，怎么想起买保险来了？
他说，自己经常出差，不是在 出差，就是在出差的路上，老婆孩子常年在家，老婆在家带孩子，全家就自己赚钱，自己万一有个啥子，老婆孩子咋整？房贷车贷谁还？就买了个长期的高额的意外险，都是留给他们的，自己也用不上。这就是为人父、为人夫的爱与责任吧
我给他看了看，合同没啥问题。
看到这里，你能说寿险无用么？
保险也好，金融理财也好，都是工具，我们都需要去了解、掌握基础知识才能用好
而不是上当受骗。
我是懂点保险，不卖保险的张姐，一起聊聊保险、聊聊理财，点关注
