返还型健康险,新华保险健康无忧c5返还吗?
返还型健康险，新华保险健康无忧c5返还吗？
新华健康无忧C5重疾险不提供返还责任，属于消费型重疾险，保障包括120种重疾、25种中症、40种轻症、18种青少年特疾额外赔付、身故保障，以及可选特定心脑血管疾病。
健康险和寿险的区别主要有哪些？
答：
健康险主要包括重疾险和医疗险，针对疾病保障，
其中重疾险针对大病赔付，医疗险针对医疗费的报销；寿险主要针对身故责任的保障（有家庭经济责任的人买即可，老人、还在不买）；
健康险说明看下面这两个链接：
重疾险：
研究保险这么多年来，
深刻感受到如今是保险最好的时代。
产品日新月异，各大保险公司竞争激烈，
逼着保险公司不断升级和迭代，创新设计如乱花渐欲迷人眼。
尤其重疾险这座江湖，
现在是群雄并起，强者如林，实力够看够狠够得劲。
如同东汉末年，名士名将如过江之鲫，国士无双英雄辈出。
所以对于咱们普通人来说，
挑选一款最佳出来，太难了，实在是太难了。
这就像问你:
郭奉孝与诸葛亮孰智？
赵子龙与吕奉先谁勇？
吴彦祖和彭于晏你要哪个？
迪丽热巴和古力娜扎你娶谁？
莎士比亚说：这...这...这是一个问题。
（莎士比亚太傻，小孩子才做选择，成年人全都要）
重疾险也是这样难选，
普通人看起来差不多，实际上千差万别，差异极大。
今天就来一篇文章从根上剖析重疾险，文章分为三部分：
一重疾险非买不可，保障标配别不舍
二重疾险分类许多，工薪基层听我说
三重疾责任细拆分，组合搭配有乾坤
一
重疾险非买不可，保障标配别不舍
重疾险，顾名思义，保障重大疾病，
比如癌症、各类心脑血管疾病。
人这一生罹患重疾的概率还是很高的，
男性73.38%，女性为72.18%。
国人不太信数据，那么我把数据极端化，
人这一生得重疾概率是0或者100%。
要么得，要么不得，万一得了呢？
对于家人来说，承受住疾病带来的伤痛本就不容易，
对于家庭来说，经济损失和压力将前所未有的巨大。
车贷、房贷、孩子、老人、治疗费用、康复费用等等都是需要用钱的地方，
更令人沮丧的是，未来治疗好了，还能不能重拾工作也是一个问题。
这时候就要用到重疾险，
重疾险是给付型保险，得了重疾，保险公司就会直接赔付一大笔钱。
这笔钱是自由支配的，
不仅用来解决医疗费用，
还可以用来修养身体、购买保健品，
哪怕是还生病期间的车贷房贷，哪怕是病好后去世界各地看看，都可以！
所以重疾险是一种将重疾风险对冲掉的工具，
对于普通人来说，重疾险必不可少。
二
重疾险分类许多，工薪基层听我说
下面我们详细说一下重疾险的分类：
1、按保障时间分类
定期重疾：保障一定期限，如保到70岁等。
终身重疾：保一辈子。
2、按是否包含身故责任分类
消费型：保障期间内未出险，保险责任结束，钱被消费掉了。一般为定期产品。
储蓄型：保障期间内未出险，则身故后赔付保额，钱不会损失。一般为终身产品。
3、按赔付次数分类
单次赔付：只赔一次，保险责任结束。
多次赔付：赔付多次，多次赔付的产品大多数会将保障的疾病分组，比如保障100种疾病，分成四组，每组只赔一次。
这就要问了：
重疾险种类这么复杂，到底选哪种？
那么我们把重疾险的保障责任拆分出来，
里里外外，把重疾险的根挖出来，仔细盘点一番。
优秀的重疾险，这几年来，各项责任更趋近于保险的本质，即保障为主。
逐一排序拆开后，体现保障为主理念的责任我会重点介绍：
1、保额
通过任何形式买任何公司的任何保险，实际上就是买保额。
重疾险本质是收入补偿，需要最大可能覆盖罹患重疾带来的一切，
并且也要对抗通货膨胀，所以保额不能买太低。
我的建议是保额至少50万起步，而如果生活在一线城市，或者对收入补偿很在意，那么建议保额至少100万起步。
2、保障期限
中国讲究亲情，讲究血浓于水，
我觉得没什么不好，也是这么热爱中国文化的原因。
就像保障期限的选择，
我的建议是保终身，无论什么时候，都不拖累下一代，极好。
当然如果家庭预算有限，那么可以选择定期重疾险，
但是，不要低于70岁，70岁意味着完全卸下家庭责任。
最关键的是，50-70岁是重疾发病率急速上升时期，
并且70岁以后发病率还是比较高的：
所以买了定期的朋友，
等条件好了，也得及时更新成终身。
人嘛，乐观些，面包总是会有的。
3、轻症/中症
轻症/中症责任必不可少，
轻症/中症保的病，大多都是重疾的前兆，
也是25种高发重疾对应的疾病。
从轻症/中症挑出几种来，你们可以感受一下：
单眼失明、单耳失聪、脑垂体瘤、极早期恶性肿瘤、轻度脑中风等等......
所以，记住一句话：
轻症不轻，中症也重。
一旦得了这些早期疾病，罹患重疾的概率就非常大了，
并且轻/中症的发病率更高，罹患后至少也得十万左右的经济开支，非常实用。
需要警醒的是高发轻症的理赔概率：
我把这几种轻症具体化，帮你们列了11种较高发轻症的表格，
这些高发轻症一定得有：
在这里吐槽一下，
想想平安福2019还没升级之前，以下五大高发轻症压根不保：
轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状介入手术、微创冠状动脉搭桥术、慢性肾功能衰竭。
25种高发重疾由银保监会硬性规定，所有保险公司都一样，没有办法更改，
于是一些个保险公司就在高发轻症上大做文章，耍尽心机！
冷静想一下，光轻微脑中风理赔率就达到81.94%，那怎么能赔呢，“吃亏”啊，所以干脆就不赔！
好狠的心，平安福卖出了2000多万份，这个数字太令人心惊了，想想都可怕。
4、癌症多次赔/重疾多次赔
多次患病的可能性没人敢拍拍胸脯没有，
所以才有了多次赔付这项责任。
目前多次赔付主要有两类：
一类是癌症多次赔，
一类是重疾多次赔。
目前比较主流的是癌症二次赔，
比如达尔文超越者和超级玛丽旗舰版。
其中超级玛丽旗舰版附加这一责任，也不过只贵了8%。
像这种打破地板价的责任，还是推荐选上。
以上四点是目前挑选重疾险务必要搞懂的，是和保障息息相关的。
后面的几个可选项简单介绍下，预算充足就选上：
5、身故责任
重疾险的身故责任分为三种：
身故赔付保额、身故赔付已交保费、身故赔付现金价值。
我们主要考虑的当然是身故赔付保额，带有这种身故责任的，相当于买了半份寿险。
简单点说，得病赔，没病就挂了，也赔。
但是这样不如单独买一份寿险，100万保额的寿险只要千把块。
让疾病归重疾险，身故归寿险，更好。
6、投保人豁免
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，
老子给儿子买，投保人是老子；
丈夫给妻子买，投保人是丈夫。
丈夫给别的女人买，那对不起买不了，
投保人与被保人之间，必须是
本人、配偶、子女、父母。
你看，保险多纯洁，还想搞些小动作？
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，被保人后续的保费免了，而保障依然有效。
7、重疾数量
按道理说重疾险重疾数量不应该是最重要的吗？
其实，
保监会已经规定了25种重疾必须赔，宵小之辈休想再此做文章：
而这25种重疾占到实际总理赔的95%，基本保证了重疾全覆盖：
如今赔付的病种越来越多，只是数字好看，
甚至有的达到110种，没啥实际意义。
8、等待期
等待期越短越好，但是影响不大。
设置等待期，是为了防止有的人病了才买保险，等待期内生病，保险公司不承担责任。
等待期内因意外导致的保险事故，不受限制依然赔付。
9、犹豫期
犹豫期内可以无条件退保，拿回所交保费。
一般是10-20天，在这段时间即便不满意，退保也没啥损失。
不过还是希望大家挑选前就搞懂所有知识，这也是对自己和家人负责嘛。
只要按照上诉的9条标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
我们把最主要的几项责任挑出来，逐一列个具体的版本，方便大家理解挑选：
预算一般的，建议选择标准版，重症+中症+轻症保障；
在意癌症、属于工薪阶层的人，建议选择全面版/优化版，附加癌症二次赔付；
预算充足的，建议选择顶配版，身故赔付保额的多次赔付重疾险，再附加癌症多次赔付。
把其中两款性价比高的产品与平安福来个全面对比：
以上两款产品还是在选择保终身、含终身的条件下，
如果选择保至70岁，不含身故，这两款产品还要便宜一半左右！
老生常谈：
1.重疾险是四大险种中最为复杂的，所以需要我们有耐心。2.消费型重疾险还是我建议选择的，保障为主永远不会错。3.返还型、分红型重疾险非常非常坑，之后会为你们单独开篇文章来写。
4.本篇为重疾险知识篇，往后还会有详细大评测，敬请期待。
百万医疗险：
一天不到1块钱，报销可高达600万？
骗人的吧！保险公司又不是慈善机构！
你千万别不信，还真有。
这就是传说级别的网红保险，百万医疗险。
被炒得火热，保障又透彻，你说可乐不可乐。
在江湖之中，并未身不由己，
人人只道是杠杆比最高、还人人买得起的保险。
生病了，除去社保报销，超过1万块钱，剩余部分保险公司全给干掉
——最高报销600万，30岁保费不过300来块。
果然，网红总是受到追捧，市场广泛热捧，
网红不只有炒作、洗脑、包装，直到爆红，
百万医疗险当然不是博出位、昙花一现的网红。
最别具一格的优秀之处在于：
真正让咱老百姓直面高昂的治病费用，
看病难、看病贵、看病烦统统见鬼去吧。
只是保险公司蹭着热度大肆卖百万医疗险，
产品难免鱼龙混杂、良莠不齐，势要把水搅混了，
没关系，咱们老百姓不懂里面的门道，我懂！
避坑、避雷，皆不在话下。
今天我们就来看看这款网红，是否真的像李白早有诗歌赞叹那样：清水出芙蓉，天然去雕饰。
文章分为四部分：
一百万医疗杠杆高，医保当然少不了
二网红素质好修养，百万医疗全保障
三挑选误区别误入，续保容易进歧途
四全能百万医疗险，优中挑优方精选
一
百万医疗杠杆高，医保当然少不了
很多人觉得有了医保就万事大吉了，
医保当然很重要，我也强调了很多次，
写了很多关于社保重要性的科普：
一文读懂社保的用途（点击文字可阅读）一文读懂社保的断缴影响（点击文字可阅读）
但是，
医保有两条线：起付线和封顶线：
低于起付线的不报，高于封顶线的不报。
还有报销比例限制、报销范围限制，
进口药、癌症靶向药，不报。
最先进治疗癌症的质子重离子技术，不报。
低于1300的、超过30万元的，都不报!
所以大部分钱还是自费：
比如，
老美在北京治疗肺癌，花了50万，
假设用药都在医保范围内，也不用先进技术，
最终报销结果：
1300-3w的部分：
（30000-1300）×85%=24395元
3-4w的部分：
（40000-30000）×90%=9000元
4-10w的部分：
（100000-40000）×95%=57000元
10-30w的部分：
（300000-100000）×85%=170000元
一共报销：
24395+9000+57000+170000=260395元
需要自费：
500000-260395=239605元
有医保依然需要负担巨额的费用，
于是百万医疗险应运而生，扣除1万元免赔额，其他近23万都给报销掉。
就是这么霸道！
可见，医保只是基础保障，人一生的保障还是要靠商业保险。
二
网红素质好修养，百万医疗全保障
杠杆高只是百万医疗险的基本素养，
总结一下无敌优势：
保费低：30岁，300来块就搞定。
保额高：优秀产品保额300万起，癌症或其他重疾住院能报销600万。
保障全：意外住院？生病住院？别担心都管！报销范围广：不限社保用药，自费药、进口药、癌症靶向药…通通100%报销。
除此之外，要重点关注保障范围，
这关系到报销的金额，可马虎不得。
百万医疗险包括的基本保障有住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
这四点非常重要，一个都不要少：
住院医疗：床位费、膳食费、手术费、治疗费、药品费、检查费、材料费等。
特殊门诊：门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的门诊抗排异。
门诊手术：脂肪瘤切除、白内障手术等。
门急诊：住院前7天以及出院后30天的费用，比如该疾病确诊前的检查费、医药费、复查花的钱等。
这四项基本保障内容是最起码的修养，
我们一项一项介绍清楚：
1.住院医疗
合同条款里说的是：被保险人住院期间发生的应当由被保险人支付的必需且合理的住院医疗费用。
在治疗过程中，
只有医生审批是“必需且合理”的，
你的花费才可以报销。
尊享e生2019“必需且合理”条款
除此之外，重点关注的还有住院期间:
床位费、加床费、膳食费、护理费、治疗费、手术费、药品费......
每一项可都是钱啊！
尊享e生2019的报销项指南
2.特殊门诊必需且合理的特殊门诊医疗费用，具体要看清楚这三项报不报：
1）门诊肾透析；2）门诊恶性肿瘤治疗，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法；3）器官移植后的门诊抗排异治疗。为什么拎出这三项呢？因为这三项常规但特烧钱，所以一定一定多看合同搞清楚。 3.门诊手术为了缓解住院病床占用的压力，一些简单的门诊手术产生的手术费也可以进行报销。这样，小病就可以直接进行门诊手术，不用非得为了报销去住院。 4.住院前后门急诊人的身体各有差异，也会有突发状况，保险产品就会涉及住院前后门急诊的报销。门急诊指与住院同一原因的门急诊医疗费用，好一点的百万医疗险可报销住院前7天、出院后30天的门急诊，部分只报住院前后7天的门急诊，选产品的时候一定注意下这条。
四大基本保障介绍清楚了，除此之外还有一些误区需要警惕。 三挑选误区别误入，续保容易进歧途 百万医疗险值得人手一份，不是你买不买的问题，更多的是你能买多久的问题，所以，对于挑选百万医疗险的误区，一定得知道！ 误区1：百万医疗险，一定要买保证续保的目前没有保障终身的百万医疗险，大多是一年一买，最多保证续保6年。有些代理人宣称保证续保99岁啥的，别信，拉黑他，很可能他自己都不懂保险。 那么今年买到了一款特别好用的，明年还想再买，咋办？其实不用过分担心，这并不代表一年期的百万医疗险不能买。满足两个条件即可：
续保条件好：投保时符合健康告知，以后不会因为身体变差、或理赔过而影响续保，只要产品在售就能一直续保；产品稳定强：买的人多了，产品稳定性就更好，就不会因为几单理赔案件就赔穿、停售。最典型的产品就是众安的尊享e生系列。近几年停售概率非常小。 误区2.连续续保=保证续保很多产品宣传时清楚写着：可连续投保到100岁。是不是有种错觉？感觉只要买了，就能一直续保到终身。别天真了！连续投保到100岁倒也不假，但是必须产品一直不停售，谁能给这样一个明确的保证？银保监会都不敢！所以目前批准的、最长的保证续保期限是6年。 比如，好医保·长期医疗、微医保·长期医疗和平安e生保都有可以保证6年续保。只要买了，这几年内身体出现了变化，对保障也没影响。阶段性续保的产品对担心自己身体会有异常的人来说就很好。 续保条件一定得优秀无坑：续保无需审核，无需健康告知，无等待期，健康异常和理赔经历不影响保费。 好医保·长期医疗的续保条款 而有些隐坑很多的产品也要很警惕，比如京东和安心财险联手出的京心保，续保要重新审核，理赔和身体状况也会影响保费，就非常不摆谱，不建议购买。
京心保的续保条款
只要弄懂这两个容易踩坑的误区，就可以挑选一款很好的百万医疗险。 四全能型百万医疗险，优中挑优方精选
先从市面上挑出优秀的235款百万医疗： 再次优中选优，选出6款最全能的选手：分两个系列介绍，主力型选手和候补型选手： 3款全能型主力选手：
尊享e生可谓集众安保险万千宠爱于一身，百万医疗险祖师爷级别的系列产品，用标杆性、现象级形容再适合不过。永远在被模仿却超越不了的选手。4年升级14次，保险界的“博尔特”，不断自我升级、自我超越，倍儿优秀。 众安背后是：腾讯、蚂蚁金服、中国平安，这三位大佬一起创办的互联网保险公司。 众安实力咱没话说，旗下尊享e生更是被称为国民医疗险。 依次说说旗下目前最火爆的两款产品：尊享e生旗舰版尊享e生2019版 1.尊享e生旗舰版1）基础保障很齐全住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊都包括。你以为这就完了？ 普通疾病保额300万，属于市面上百万医疗险里报销额度最高档。恶性肿瘤的报销额度再加300万，而且0免赔，要是真得了癌症，社保报完，尊享e生旗舰版直接报。报销医院也宽松，二级及以上医院都能报，公立、私立均可。正常操作，勿惊，坐下，继续听我说。 2)增值服务更不错质子重离子100%报销，最高能报100万，还提供每天最高1500元的床位费补贴。好医保.长期医疗也有此项保障，但是只报销60%。 质子重离子属于癌症治疗手段的一种，是利用质子或重离子射线来治疗肿瘤。能够在精准杀灭肿瘤细胞的同时，更好地保护正常组织。上海质子重离子医院四年来生存率高达97.1%。所以质子重离子这项报销非常实用且贴心！ 这还没完，可选指定疾病及手术特许医疗，也就是重大疾病可以去特需部、国际部、VIP部治疗，医生和护士小姐姐围着你转，治病成享受，美滋滋。 还可附加恶性肿瘤赴日医疗，对国外医疗环境和技术信赖的朋友可选。此外，它还有其它的增值服务：重疾绿通、住院垫付、法律咨询和6000块律师费等等都不错....... 最后来说说最关键的续保条件，虽说尊享e生旗舰版不像好医保·长期医疗保证续保，但续保不用健康告知，也不用等待期，再次购买也很方便。 2.尊享e生2019版尊享e生2019是尊享e生旗舰版的优化版，优化后，保障更加全面了，但保费一点没贵，反而5-10岁的保费更便宜了。可谓是加量不加价：1）最高续保年龄80岁增至105岁2）恶性肿瘤额外300万保额优化为100种重疾额外300万保额3）可选特需医疗的范围：新增指定移植手术、指定重大手术（11种）4）新增肿瘤特药可到指定药店直付（并且100%报销） 改版过程也确实有了一点小瑕疵：1）可报销医院范围缩小了，由二级及以上医院，改为二级及以上公立医院。2）投保门槛更高，健康告知更严格了，身体有点小毛病的话买这款会比较费劲。 两款尊享e生确实是啥啥都有了，但确实健康告知要求严，很多人买不到。那也不要灰心，如果身体有点小毛病，那还可以考虑好医保·长期医疗。 3.好医保·长期医疗险好医保倚仗最摆谱的支付平台——支付宝健康告知很宽松，非高危职业就能投保。如果有点小毛病导致没法以健康体投保，那还能通过智能核保后除外承保。 除了健康告知宽松，续保条件也很好。好医保·长期医疗刚出道的时候，凭借首例保证6年续保的医疗险产品，在行业圈可是狠狠红了一把。6年内，即使产品停售，也能续保，6年后，只要没停售，无条件续保。普通医疗保额是200万，而且6年内共享1万免赔额。6年内，前后住院自费破1万后，即可开始报销。 最后还有一个要注意：好医保免责条款里面提到体外或植入的医疗辅助装置或用具及其安装-----心脏支架、人工关节、人工器官等都是除外不保的，介意的慎选。 总体上来说，以上三款各有独家优势，看重保障全、就医质量高、甚至能报销出国治疗的人，可以选尊享e生2019款/尊享e生旗舰版。 身体有小毛病，重视阶段稳定的续保，可以选择好医保.长期医疗。 如果以上3款都买不到，别担心，还有3款候补呢。 3款精选型候补选手: 1.微医保·百万医疗---替补尊享e生2019区别于好医保·长期医疗背靠的支付宝，微医保·百万医疗背靠的是微信，都是很比较“摆谱”的平台。它的健康告知比尊享e生2019宽松，适用于那些很看重医疗服务条件，但尊享e生2019买不了的人。而且增值服务也很有优势，外购药报销、重疾绿通、住院医疗垫付，质子重离子60%报销都包括，还有重大疾病住院津贴。加费可选5种重疾特许医疗保险金、恶性肿瘤海外医疗保险金。 2.乐享e生2018---恶性肿瘤翻倍赔对恶性肿瘤的医疗费用需求比较高的，可以选这款。另外可以5年共享1万免赔额，也可选家庭成员共享免赔额。但投保年龄限制在49岁，年龄太大的话就选不了。 3.平安e生保---大品牌，保证续保6年独特的地方在于，罹患癌症后，“剩余年度保费豁免”+“1万津贴”。简单解释下，投保后第3年初次得癌症，后3年的保费就不用交了。恶性肿瘤住院金有1万免赔额，但是又提供一笔1万的恶性肿瘤津贴，相当于0免赔。
还会提供恶性肿瘤国内二次诊疗意见一次，挺实用。保证6年续保，但是没有6年共享1万免赔额。其他增值服务就很少了，比如不支持医疗垫付。价格也比较贵，平安的产品，如果大家比较看重大品牌公司的产品，可以选它。 老生常谈：1.以上6款产品都很不错，自行对比挑选就好；2.百万医疗险真不是你想买就能买的，趁年轻身体没有太大毛病，早点配置是为王道。3.保险是很简单的商品，一切细节皆在合同里，只要你有耐心，很容易就看清一份保险。
健康险什么时候返还？
返还型重疾险是在保险期满后返还，返还条件为被保险人在保险期间没有发生重疾理赔，且仍生存，返还保险金通常是100%已交保费，或者保险合同约定的一定比例。
另外，若投保的是消费型重疾险，被保险人在保险期满没有发生理赔，保险合同终止，保障失效，拿不回本金。
消费者买重疾险选返还型还是消费型，以投保人的需求和经济实力为考量。
返还保费的意外险值得买吗？
消费型意外险，交1年保1年，保险期间出险了就能获得赔付；没有出险到期也不会返还保费，通俗地讲就是有去无回。
相比之下，返还型意外险可以说是为了满足那些不希望保费白花，要么一定获得赔付，要么保险期满后能够返还保费的人。
消费型意外险一年就交个几十到几百元，如果到期后保险公司还要返还给客户，对保险公司来说明显不划算。
所以保险公司就从两个方面进行突破，一是长期保障，二是保费大幅度提升。1、返还型意外险与消费型意外险对比返还型意外险的一个好处就是一次投保长期保障。一次获取长期保障的好处大概就是不用每年去挑选产品，重新投保，但也仅限于此。
毕竟消费型意外险无需健康告知，不考虑既往史，只要能正常工作生活的健康人都能买，不用担心年纪大了买不到合适的意外险；另外，消费型意外险的价格不会随着年龄增长而大幅增长，一般成年人（18岁到55岁或者60岁）的价格都是均一的。
可能以后会有性价比更高的意外险面市，加上通货膨胀等影响，也没必要一次性把未来几十年的意外保障都给买了。2、返还型意外险的保费返还情况有人说返还型意外险好，这是因为返还型意外险可以返还保费，相当于不花钱买保障。我们来看看保费返还是怎么个情况。
假如被保险人30岁投保了30年期的百万*返还型意外险，被保险人于保险期满时仍生存，保险公司按所交主险保费的 130%给付满期生存保险金，保险合同终止。
经过测算，30年后返还130%保费，即合计交纳保费19590元，返还25467元。
比不少银行定期存款利率还低，再考虑到每年的实际通货膨胀，实际收益率更要打一个折扣。
要当做存在银行收利息也行，但是指望通过购买保险来达到全面的保障和较高收益，返还型意外险并非最佳选择。希望以上回答能对您有所帮助！
健康福防癌1号如何退保？
1.如果是在犹豫期退保，也就是在投保人签收保险单之日起15天之内退保，则保险公司可以全额无息退还已交保费；
2.如果是在犹豫期后退保，那么保险公司按理来说是可以退还扣除了已保障天数保费和手续费后的剩余保费的，但是在真正退保时，保险公司扣除了这些费用后，剩下的费用几近于无，投保人需要承担一定的经济损失。
