保险网销,保险返钱摆谱吗?
保险网销，保险返钱摆谱吗？
不摆谱。2015年，保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》，提出“不得以现金或同类方式向投保人返还所交保费”。同时禁止违规承诺预期年化预期收益，严禁片面使用“历史预期年化预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。
《办法》从经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面明确了互联网保险业务经营的基本经营规则。《办法》中所称保险机构，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。除此之外，其他机构或个人不得经营互联网保险业务。保险机构的从业人员不得以个人名义开展互联网保险业务。
从保险网了解到，保险网销的另一大特点就是优惠方式多样，送集分宝、送话费、送购物卡、送电器、送加油卡、送体检套餐、送电话医生服务，甚至有的网店直接打出消费返现的宣传语……记者在淘宝保险频道发现，车险的优惠活动最受欢迎，“最高返300元集分宝”，“女性大众车主再送话费”，“夜场投保加送油卡”等等。如今，相关部门对这种现象已经给以的明确的否定和限制，网络保险返现已经被取缔了。
平安网销车险是拿电子保单？
平安网销车险的电子保单具有不易丢失、方便简捷、一目了然等优点，车主可登陆平安车险网销平台进行交强险保单号查询、跟踪理赔进度等一系列动作，通过交强险保单号查询功能可以了解投保人投保产品名称、保险单号码、保险费、保险金额、保险期间、销售单位等详细信息，并可查询到车主每次的理赔记录和正在受理的理赔进度，使投保人时刻掌握自己爱车的车险状况，车主更放心，理赔更透明
保险的未来前景是什么样的？
自加入WTO以来，随着保险业的不断发展，中国保险企业竞争力向上攀升。中央财经大学中国精算研究院保险数据《2020年中国保险公司竞争力评价研究报告》研究显示，除风险管理能力外资占有比较明显的优势，盈利能力、资本管理能力、经营能力和发展潜力，中资保险公司均普遍高于外资保险公司。
中国保险行业参与者类型及数量规模
中国保险行业参与者主要包括保险集团、中资保险公司和中外合资保险公司。根据国家统计局数据显示，2010年至2019年，中国保险系统机构数量逐年增加，数量由142家上升至235家，其中，中资保险公司机构由81家增长到160家，省级分公司个数也有明显增多，保险行业在国内发展速度较快。中外合资公司数量变动不大，仅增加了8家。
外资险企进入中国市场的路径
以下四种进入或是重新进入中国市场的路径：
外资险企在市场快速上升
2020年中资保险公司原保险保费收入4.17万亿元，市场份额92.21%;外资保险公司3524.44亿元，市场份额7.79%，同比上升0.62个百分点，其中人身险市场份额远超产险市场份额。
对于缘何外资险企市场份额增加，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生认为，这和我国2018年以来出现新突破的对外开放政策有关。
2019年，外资责任保险公司的保费收入同比增长29.86%，远超中资责任保险公司的12.17%。同时，外资责任保险公司所占据的市场份额也同比上升0.98个百分点至7.17%。
此外，在外资责任保险公司相对集中的区域责任保险市场上，外资份额更高。如在北京、上海，外资责任保险公司的份额均超过20%，达到20.04%、21.59%，分别增长2.1个、1.8个百分点。
中资险企与外资险企的竞争力对比
随着保险业的不断发展，中国保险企业竞争力向上攀升。除风险管理能力外资占有比较明显的优势，其余盈利能力、资本管理能力、经营能力和发展潜力，中资保险公司均普遍高于外资保险公司。
—— 更多数据参考前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》。
保险行业年化收益率普遍是多少？
养老险公司产品收益年化收益达7.4%。
在微信理财通等互联网平台的网销保险产品遭投资者追捧：一年期产品最高年化收益可达7.44%，个别可灵活申赎产品的年化收益可达6.94%，这类产品一经推出，便被迅速“抢光”。
另一家上市险企旗下的养老险公司推出的一款净值型产品，封闭期为90天，年化收益达5.48%，目前也显示“售罄”。合同生效180日内因疾病导致的返还附加险已交保费。民生保险携手蚂蚁微贷推新品 预期年化收益6.2%日前，民生通惠-阿里金融1号支持计划获中国保监会批复。
买保险在哪里买比较摆谱？
在哪买保险最摆谱？保险业务员肯定不会告诉你的真相！
多年从事保险行业以来，越发觉得卖保险就像王婆卖瓜，代理人们都觉得自家保司才是最棒的，最厉害的，自家的产品也是最好的。
对于缺乏辨识能力的消费者，大家都不知道听谁的，买谁的。
保险市场龙蛇混杂，代理人、经纪人、电销等等渠道众多。
各家代理人水火不容，甚至线下线上也开始撕x。
线下觉得网上不摆谱；线上觉得线下是在漫天要价。
大家都觉得自己才是最“专业”的！
对于对家保司的“批判”向来不会口上留情：
这个时候我们到底该相信谁？怎么选？
消费者们买保险之路到底该怎么走，跟谁走呢？
今天这篇文章将会给大家提供一个相对客观的答案，帮大家分析不同渠道买保险的优劣。
普通商品的购买渠道很多，京东，淘宝，线下实体店等等，
保险产品虽说是金融产品，从诞生到实际被购买，也像流水线上的普通商品被配发到各个渠道，以最大可能接触到客户们。
所以保险产品的购买渠道也很丰富，以下就是常见的6中形态：
接下来，我们就各个渠道逐个击破，分析优劣：
1、代理人渠道
在众多保险购买渠道中，大家接触最多的就是代理人。
所谓代理人就是受雇于保司的销售们，消费者对他们是又爱又恨。
一方面，代理人们总是不厌其烦地为你答疑解惑，甚至派发小礼物；
另一方面，代理人们过于热情的问候让人不适，在你买了保险后可能判若两人。
可能大家身边的亲戚朋友就有从事保险代理人工作的。
大部分消费者购买代理人的保险，亲缘感情因素占很大一部分。
中国绝大部分的保险也是由代理人渠道销售出去的。
代理人数量庞大，水平参差不齐，既有专业的也有菜市场大妈，更有唯利是图的韭菜收割机。
保险行业口碑差，很大一部分原因来自部分不专业的无良代理人。
代理人渠道的产品如何呢？
这个渠道存在的最大问题就是：销售产品单一
代理人自然只能卖自家保司的产品。
保司有什么卖什么，保司强推什么卖什么，什么产品佣金高卖什么。
代理人线下销售，业绩才是他们的永恒追求。
为了拿到高佣金，达成kpi，很多代理人只会无底线地做高保费，那些不错的产品可能因为佣金不可观不被推荐给消费者。
代理人卖保险主要也是在他个人的朋友亲戚圈子里，客户资源非常有限，圈子不广那就只能使劲薅羊毛。
他们也是要生活的，赚不了几个钱的保险自然不会推荐。
代理人渠道服务怎么样？
代理人一般自己都相熟的，所以面对面沟通基本上比较畅快，投保前出了什么幺蛾子，他们还是会尽心尽力去解决的。
但是不摆谱的代理人也有，且不在少数。要专业素养没专业素养，要良心推荐没良心推荐。只会满嘴抹油忽悠人，遇到这样的就会给我们的保险带来极大的隐患，踩坑的可能性也会大大增加。
以上说的是售前，接着说说售后服务。保险主要的售后就是理赔。
如果有亲身经历过的朋友，可能会发现保险最终赔不赔其实是保单条款决定的，至于理赔也主要是保司的事。
代理人顶多充当被差遣的工蜂的角色。说不定等你出险了，之前卖你保险的代理人已经撂挑子不干了。
总体而言，线下代理人比较参差，整体不容乐观，口碑下滑得很厉害。
2、团体险渠道
团体险我们接触得比较少，老百姓们大多数听都没听过。
这个团体险一般由企业、政府、事业单位为员工提供的团体保险，算是一项福利保障。（个人购买团体险没有任何意义）
对于在繁华大城市的打工人们来说，团体险可能也是他们招工作的要素，除了工资、晋升以及五险一金外比较关注的。
那么，团体险渠道的产品怎么样？
一份保障全面的团体险，一般会囊括意外险、寿险、重疾险、医疗险、生育险这 5 大险种（1年期）。
比我们单独投保更加便利，并且健康要求以及年龄门槛也没单独投保那么严苛。
这点确实很优秀！是打工人福利。
但是团体险也不总是“善良”的。
你只要不为你的公司打工人，那么也别怪公司翻脸不认人。随着工作的结束，你的保障也跟着没了。
除此之外，团体险的保额也是较低的，对于想要充分保障自身的消费者来说，这点报销额度可能不够用。
公司给的团体险只是锦上添花的作用，还没达到雪中送炭的效果。
并且也不是所有公司都会大发慈悲去给员工们保障。
至于渠道服务，那和我们打工人也没关系，服务的也是公司。
3、电话销售渠道
说起电话销售，大家肯定都不陌生，卖保险的可能接触的不太多，但是其他电信诈骗的骚扰电话可能接过挂过不知道多少次了。
保险电销一般是和银行的信用卡中心有合作，通过电话推销保险，再收取保险公司佣金的形式。
保险电销往往坑多，推荐的大部分产品都是返还型、大而全、偏理财轻保障的产品。
华而不实，往往电销业务员通过成就而提取佣金是相当高的。
所以忽悠性很强，那些“保险保障不要钱”，“免费享受保障”的话术说得天花乱坠，
你要是把持不住，那就很容易上当受骗。
作为消费者，购买保险这样的金融产品一定要再三谨慎。
一通电话无法判断产品的优劣，三言两语就买保险未免也太草率。
再看服务，那就更是无稽之谈？
电销的业务员唯一对你的输出就是他的话术。
这恐怕不是服务吧，一旦你投保了，那么交易也就结束了，后续可能再也不会与这位话务员产生交集。
就保险行业现状而言，电销向来是深坑，一个不留神就会中招，所以大家务必要小心。
4、银行渠道
说到银行保险就不得不提一嘴“存款变保单”的骚操作。
这是前几年经常发生在银行的事情，只要看见提着一大袋现金来银行存款的客户，就会被衣冠楚楚的业务员拉住，一顿忽悠下买了“高收益”的理财险。
银行销售的产品一般都是分红险、万能险和投连险。
以上产品业务员推销的时候都会吹嘘“高收益”，并且踩定存一脚。
这些话术当然不能尽信，实际收益往往没有那么高。
再者，我们必须记住保险是保险，存款是存款，
保险是不能随取随用的，大部分一保就要绑定几十年，中途急需用钱那就只有退保这一条路可走。
要是退了，那就会损失一大笔钱，想想都肉疼。
我们再来看银行渠道的服务，
老百姓一般听到银行就非常信任，毕竟那都是有大来头的。
所以在这种观念的影响下，他们觉得银行保险也是同样值得信赖。
这里我们要注意的是，对于不同经济状况的家庭而言，银行保险的意义大有不同。
刚刚温饱线上没有什么闲钱的家庭，着重做好健康保障就可以了，
银行保险偏理财，适合那些预算充足且经济实力较强的家庭去配置。
5、经纪人渠道
经纪人和代理人类似，是与各个保险公司之间形成一种中介关系，并从中收取佣金的形式。
保险经纪人在一二线大城市比较常见。
他们一般西装革履，皮鞋锃亮，相较于传统代理人，逼格高了一点，工作灵活度更高，线上线下都能看到他们的飒爽英姿。
经纪人独立于保司之外，受到的限制也少，能提供的产品范围也更广。
不管是消费型险，还是储蓄型险、理财险，只要你有需求，他们都有产品可以推荐。
一个保险经纪人是否出色，看的不是给消费者提供了多合适的好产品，而是他们的业绩。
上至领导下到员工，业绩才是他们永恒的追求，
销售这一行就是靠业绩说话。
为了拔高业绩，不良保险经纪人自然是“无所不用其极”，佣金低的不推荐，平价的好产品不考虑。只有卖出那些高佣金的贵价保单，才是他们能获取暴利的途径。
要说服务，经纪人们自然也有不错的地方，
一是专业素养比较强，懂行的人总不会太差；
二是他们“量体裁衣”的能力很强，什么样的家庭适合什么样的配置方案，他们都一清二楚。
6、互联网渠道
排斥互联网保险的也大有人在，
主要都是因为这种购买渠道比较新，不敢贸贸然尝试。
这里可以和大家开诚布公地说，保险还是原来那个保险，无论是合同签订还是理赔都是按条款约定来的。
那么产品如何呢？
互联网渠道销售的保险产品以消费型为主，
因为这样的保险利润低，保司和代理人们要混口饭吃不怎么推它，
所以主要将它放到线上渠道。
这里不得不提到互联网渠道的一个最大优势，就是价格便宜实惠。
想要和线下渠道抢占市场份额，互联网保司就必须适当让利给消费者，以低价进行拓客。
但是，互联网渠道也有一些风险。
核保相对要更严格，如果健康异常，但智能核保没有类似选项，
唯有寻求邮件人工核保，或转投线下的产品了。
互联网渠道买保险有服务一说吗？
门外汉网上买保险，肯定有困难，但是在线上我们能获取服务的途径也有很多。
摆谱点的就是找到专业的媒体大V或机构，抛出你的问题的需求。
吃这行饭的人一定要比消费者懂得多很多，与其无头苍蝇似的乱撞，不如找轻车熟路的专业人士带带路。
文末总结：
上面说的6种渠道，
总而言之，不管是从上述哪个渠道购买的保险它们都是安全的，这点毫无疑问，主要差异在于坑不坑，合适不合适！
站在一个专业的立场上去判断，互联网与经纪人渠道是最推荐的。
其他渠道因人而异，有的坑多有的价高，有的既坑人价又高，还有的需要碰运气。
关于渠道能分享的就这么多，
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就这样。
